三年无变！英国银行对加密「一刀切」，比特币合法交易持续受阻。

撰文：Mathew Di Salvo

编译：AididiaoJP，Foresight News

英国银行对比特币等加密资产的「去银行化」（de-banking）问题正在议会层面引发激烈交锋。Bitcoin Policy UK 近日向英国议会「加密与数字资产跨党派议会小组」（Crypto and Digital Assets APPG）提交的证据显示，目前英国约有 40% 的银行到加密交易所转账被拦截或延迟，而这一状况在过去三年中「毫无改善」。

三年无改观：政策与现实的鸿沟

Bitcoin Policy UK 在 X 平台（原 Twitter）上直言：「自从我们首次向金融城大臣提出银行『一刀切』限制问题以来，已过去将近三年。我们向加密与数字资产跨党派议会小组提交的证据显示，情况没有任何好转。」

问题的根源在于英国当前的政策框架将所有「加密货币」混为一谈——比特币被套用了那些针对无抵押代币和依赖发行方稳定币的规则。英国政府自 2023 年以来就明确表示，银行应按个案评估风险，而非按行业实施统一限制。但 Bitcoin Policy UK 指出，实际操作并未跟上，而且随着英国朝着 2027 年 10 月全面落地加密资产监管框架迈进，这一政策与现实之间的落差还在进一步扩大。

哪些银行在封锁？哪些在设限？

根据 Bitcoin Policy UK 提交的证据，英国各大银行对加密交易采取了不同层级的限制措施：

全面封锁（直接阻止转账及银行卡支付）：

• Virgin Money
• Metro Bank
• Starling Bank
• TSB
• Chase UK

设定转账上限：

• Barclays：每笔转账上限£2,500（约 $3,400）
• HSBC：每笔转账上限£2,500（约 $3,400）

此外，HSBC、NatWest、Monzo 和 Nationwide 还将每月转入加密交易所的金额限制在 5,000 至 10,000 英镑之间。

行业受害：从初创到交易所无一幸免

限制措施的影响远超个人投资者。Startup Coalition、英国加密资产商业理事会（UK Cryptoasset Business Council）和全球数字金融（Global Digital Finance）于 2025 年 1 月联合发布的调查显示，受访的英国金融科技与加密公司中，有一半曾被拒绝开户或账户被关闭，仅有 14% 成功在英国九大银行中开立并维持账户。值得注意的是，这些公司多数是在英国本地运营的企业，而非毫无国内业务的外来机构。

Bitcoin Policy UK 补充称，80% 的交易所表示过去一年限制进一步收紧，没有一家报告情况有所好转。IG Group 于 2025 年 8 月的一项调查也显示，40% 的活跃加密投资者曾遭遇自家银行拦截或延迟支付。

英国加密资产商业理事会的报告进一步披露，接受调查的十家大型中心化交易所中，有一家报告称，仅在过去一年间，因银行端拒绝而导致的交易损失就接近 10 亿英镑（约 12 亿美元） ——这还仅限于银行转账和银行卡支付渠道。70% 的交易所将英国银行环境描述为过去一年「变得更加敌对」，英国在银行接入难度上被评为 7.9 分（满分 10 分） ，高于其他全球市场。一家大型交易所在报告中直言：「这加剧了英国市场的增长难度，至今仍是英国推出或拓展加密新产品的最大单一障碍。因此，我们已经优先发展其他市场。」

四项诉求：从监管声明到数据公开

Bitcoin Policy UK 在提交的证据中提出四项具体诉求：

• 监管部门应明确声明：通过 FCA 注册交易所进行的比特币活动不应遭受「一刀切」限制；
• 银行有义务给出具体拒绝理由并提供申诉渠道；
• 确认 FCA 注册可作为风险判断依据（类似香港的做法）；
• 定期公开限制程度的量化数据。

英国加密资产商业理事会还指出，当前的「去银行化」做法可能已经触犯多项英国现行法规，包括《2017 年支付服务条例》第 105 条（要求对支付限制进行个案评估）、FCA 的《消费者责任》 mandate（避免对客户造成可预见的损害），以及《1998 年竞争法》（防范扭曲市场的反竞争行为）。

官方的雄心与现实的矛盾

2025 年 12 月，金融城大臣（City Minister）Lucy Rigby 曾表示，英国「毫无疑问」能够与美国竞争，成为加密资产的国际中心。她当时称，拟议的监管框架展现了英国「引领全球数字资产应用」的意图。

事实上，英国政府已于 2025 年 12 月发布了加密资产监管立法草案，强制性授权许可制度将于 2027 年 10 月 25 日正式生效。FCA 已于 2026 年 6 月敲定了全面的加密监管框架。

Rigby 此前亦向议会表态：「在英国新加密制度下，企业需获得 FCA 许可才能提供相关加密资产服务，政府不希望此类持牌企业仅因所属行业而受到银行服务提供商的限制。」

然而，Bitcoin Policy UK 的调查报告表明，从政策宣示到银行的实际操作之间，仍存在巨大的执行鸿沟。

议会施压：银行 CEO 接招

2026 年 8 月 11 日，加密与数字资产跨党派议会小组联合主席 Gurinder Singh Josan CBE MP 和 Lord Vaizey of Didcot 已致函所有英国主要银行 CEO，要求其说明对待加密及数字资产企业的现行政策。信件提出了六项问题，涉及银行是否向加密企业提供服务、对相关交易设有哪些限制及其决定因素，并询问 FCA 监管制度生效后银行是否会调整做法。

该小组警告称，限制银行服务接入「可能成为英国加密和数字资产业务增长的最大单一障碍之一」，包括交易所、托管机构、支付公司、钱包提供商、代币化企业和稳定币发行商，并可能削弱英国加密制度改革的成效。该调查的书面意见征集截止日期为 2026 年 8 月 31 日。

一边是官方高喊「成为加密中心」的雄心，一边是银行系统对合法比特币交易事实上的「封杀」——英国要真正兑现其加密雄心，恐怕还有很长的路要走。