作者：Andrey Lazutkin，Tangem首席技术官

在过去十年中，加密货币已成长为一个万亿美元的资产类别——但这种快速的普及暴露了一个关键的脆弱性：用户如何保护他们的资产。尽管加密行业承诺通过自我保管实现财务自由，但每年仍有数十亿美元因安全失败而损失。2024年的加密牛市引发了与加密相关犯罪的急剧上升——这一趋势持续到2025年。在过去的一年中，网络犯罪分子盗走了估计173亿美元的数字资产，其中很大一部分与被泄露的私钥、种子短语和交易所漏洞有关。这些并不是罕见的例外；它们是持续发生的失败，继续侵蚀信任并阻碍更广泛的采用。

正确理解和使用自我保管解决方案是避免加密损失最常见原因的关键：通过网络钓鱼或恶意软件盗取的密钥、丢失或遗忘的种子短语，以及被困在失败交易所的资金。这是我们Tangem旨在解决的问题——通过使自我保管既简单、可及又安全的技术，消除加密采用的障碍。

数十亿美元的损失：集中保管和人为错误的代价

集中保管的失败反复导致加密持有者遭受灾难性的损失。最臭名昭著的例子仍然是2014年Mt. Gox的崩溃，当时850,000个比特币消失——按今天的价格计算，这一金额超过500亿美元。2022年底FTX的破产冻结了超过80亿美元的客户资金，说明即使是知名机构也无法免受管理不善或欺诈的影响。

根据Chainalysis的数据，2022年从加密货币平台盗取的金额创下了38亿美元的历史新高，其中大部分资金来自集中服务，如交易所和桥接服务。这一数字相比2021年被盗的33亿美元有显著增加，强调了集中故障点仍然是攻击者的主要目标。

但问题远不止于交易所的失败。大量加密损失发生在用户尝试自我保管时——没有正确的工具或理解。在2024年，加密黑客攻击总计达到23亿美元，其中81%与被泄露的私钥或失败的密钥管理有关。2024-25年的消费者调查发现，59%的熟悉加密的人和40%的实际加密拥有者对其安全性缺乏信心——许多人报告因密钥处理不当而失去对资金的访问。

种子短语是虚幻的自我保管：加密的最弱环节

对于许多硬件钱包和自我保管解决方案来说，种子短语是恢复的基础。这个想法很简单：如果设备丢失或损坏，种子短语可以重新生成钱包。但在实践中，种子短语引入了显著的风险。

种子短语本质上是以明文形式写下的私钥。记录或存储它的行为本身就创造了潜在的脆弱性。如果该短语丢失或被盗，资产可以在没有追索的情况下被访问和耗尽。根据区块链取证公司的估计，种子短语的泄露或管理不当占据了超过2000亿美元永久性丢失加密货币的很大一部分。

即使是采取预防措施的用户也常常面临挑战。存储在纸上的种子短语可能在火灾或洪水中被毁坏。数字存储的种子短语可能通过黑客攻击或恶意软件暴露。而记忆——虽然理论上理想——对大多数人来说并不实用，尤其是在管理多个钱包或复杂的密码短语时。

私钥/种子短语的泄露在2024年占据了所有加密盗窃的43-44%，根据Chainalysis和威胁分析师的报告。在2024年，仅网络钓鱼攻击就造成了10.5亿美元的损失——占总链上盗窃的44.5%——而私钥盗窃则增加了8.55亿美元。在2024年，70%的被盗资金来自于基础设施攻击（即私钥/种子泄露）。

现实是显而易见的：基于种子短语的恢复系统依赖用户实现一种往往不切实际的操作安全水平。这正是Tangem专注于创新的地方。

市场趋势：自我保管需求上升

美国正经历向自我保管的日益转变，监管机构和加密用户都强调对数字资产的个人控制的重要性。这一趋势不仅反映了市场行为，也反映了不断变化的监管态度。美国证券交易委员会主席保罗·阿特金斯最近强调了这一原则，称自我保管是核心的美国价值观。

“拥有自己私有财产的自我保管权是一个基础的美国价值观，当人们登录互联网时不应消失，”阿特金斯表示。“我支持给予市场参与者更大的灵活性来自我保管加密资产，特别是在中介带来不必要的交易成本或限制参与质押和其他链上活动的能力时。”

市场行为强烈表明向自我保管解决方案的转变。在2022年11月FTX崩溃后，全球硬件钱包的销售激增。主要硬件钱包供应商报告称，在事件发生后的几个月内，销售额增长了两到三倍。Tangem同样看到了需求的增加，反映出一种广泛的趋势：用户越来越倾向于直接控制他们的资产。

这一转变也得到了搜索数据的支持。Google Trends显示，像“自我保管钱包”和“硬件加密钱包”等术语的搜索量在每次主要交易所失败或黑客攻击后激增。

调查进一步说明了情绪的变化。在2025年3月的Coinbase调查中发现，56%的美国加密用户意识到自我保管解决方案，自2023年以来，非托管钱包的使用增加了22%。与此相辅相成的是，伊利诺伊大学的研究人员报告称，自我保管钱包现在持有超过35%的总加密供应量，而2022年这一比例为25%。

这种日益增长的偏好与监管发展相一致。随着世界各国政府考虑对托管服务实施更严格的监管，自我保管钱包不仅成为更安全的选择，在某些情况下，还是维持金融主权的唯一可行途径。

替代方法：无种子、基于硬件的自我保管

在Tangem，我们相信加密安全应该既强大又简单。这就是为什么我们设计了一种完全不需要种子短语的冷钱包。没有种子短语，没有隐藏风险——只有简单、可靠的自我保管。

Tangem的核心使命是通过提供简单安全的冷钱包解决方案，将自我保管推广到大众。我们的硬件钱包在经过认证的EAL6+芯片内安全生成私钥，该芯片符合智能卡和银行业的最高安全标准之一。

在Tangem的设计中，私钥始终受到保护，永远不会暴露。这意味着没有种子短语可以被盗、丢失或处理不当。相反，Tangem提供了3种替代设备（卡片或戒指），它们持有相同的私钥并与同一个钱包配对。这些卡片作为访问设备，允许用户在不依赖书面或数字种子的情况下访问钱包。

这种方法提供了多个优势。首先，它消除了种子短语的漏洞：不需要存储可能丢失或暴露的敏感数据。其次，它为客户提供了简单易用的入门和用户体验：恢复通过使用备份卡进行处理，即使对于非技术用户也很直观。Tangem的智能无种子备份解决方案确保了真正的自我保管和对资产的完全拥有权：用户无法通过产品设计与他人分享其私钥。如果你想保守秘密，你也必须对自己隐瞒。

通过依赖熟悉且耐用的硬件格式——卡片和戒指——它无缝融入日常生活。Tangem钱包通过简单的轻触手机交互工作，不需要电池，并且具有防水、防尘和抗物理损坏的特性。

展望未来，我们将继续创新。Tangem Pay将很快让用户通过Visa卡在数百万商户处消费加密货币，同时保持对其资产的完全控制。

结论：通过自我保管和安全性促进采用

为了使加密货币实现主流采用，安全解决方案必须在稳健性和易用性之间取得平衡。安全解决方案必须对每个人都可及。复杂性长期以来一直是一个障碍：如果管理冷钱包感觉像是在穿越雷区，大多数用户将选择最小阻力的路径——通常是信任一个托管人。

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