提议的XRPL借贷协议将为使用代币化资产的机构创建一个标准化的信用基础设施。该框架由Ripple于6月29日详细说明，保持承保和合规决策在链外，同时将贷款服务、偿还、利息和违约机制放在链上。

代币化资产已经可以在区块链网络之间流动，但对这些资产的融资仍然有限。该提案集中于国库、货币市场基金、稳定币、商品、私人信贷和其他可能想用作营运资金的链上工具的信用市场。

Ripple写道：

“XRPL借贷协议是围绕一个简单原则设计的：机构保留对信用决策的控制，而该协议标准化了这些决策的执行方式。”

提案中的架构包括两个组成部分：单一资产保险库和借贷协议。保险库在链上集中和管理一个资产，而借贷层则在定义的条款、服务规则和偿还逻辑下从该流动性中发放贷款。

Ripple将该提案与Aave、Compound、Maple和Clearpool进行了对比，表示公共借贷协议已经显示出链上借贷可以扩展，但通常依赖于加密本地的治理和风险模型。私人和许可系统可以提供更严格的控制，尽管Ripple表示它们可能会限制流动性、分配和网络效应。

提案的规格在XLS-65中定义，该标准建立了单一资产保险库以集中和管理单一资产，以及XLS-66，该标准定义了用于产生和服务贷款的借贷协议。这两项修正案仍需获得验证者的批准，而基础设施提供者和开发者可以开始在开发网络上集成和测试该提议的系统。

支付提供商被列为一种潜在的用例。持有Ripple USD（RLUSD）稳定币储备的公司可能会寻求针对预期结算流入的短期流动性。在参与之前将完成合规检查，且根据协议条款强制偿还。Ripple表示，这可以取代可能成本在300到400个基点之间的银行信用额度。

Ripple声明：

“借贷协议的重要性并不在于它创造了另一个收益产品，而在于它使数字资产更加高效。它为机构提供了一种将链上资产视为营运资金而非静态库存的方法。”

该提案还包括在设施级别的首损资本，将次级资本置于高级流动性提供者之前。Ripple描述了潜在应用，包括针对市场制造商的库存融资、国库流动性管理、结构化信贷产品，以及与支付和结算流动相关的融资。

XRPL被视为一个公共网络，具有协议级别的标准和在需要时通过凭证的许可参与。Ripple还指出，XRPL支持机构结算已有十多年历史，认为借贷、支付、抵押物转移、国库操作和结算流可以在共享基础设施上运行。

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