一个被忽视的货币转变正在拉丁美洲开始，这可能为大量个人提供真正的金融自由，同时也挑战了长期存在的机构。

2024年Chainalysis的分析声称，资本的严格限制和超过100%的通货膨胀水平正在推动阿根廷和委内瑞拉等国对加密货币的采用。这一变化导致人们对数字钱包和稳定币的依赖加大，以便在既有银行业之外获取美元。

随着这一数字资产基础设施的建立，迫切需要教育和监管的确定性，以确保这一新框架不会成为又一个未能惠及最弱势群体的工具。

金融素养是采用的最重大障碍之一。加密货币的复杂性可能令人望而生畏，许多人在大量令人困惑的网络信息中感到迷失。对金融的普遍无知对长期接受构成风险，并成为机构市场采用的障碍。如果没有足够的教育体系，数字资产的使用可能仍然局限于未受监管或非正式的用户——那些在既有或传统银行系统之外进行交易的人。

基于社区的个性化教育计划至关重要。地方化、以社区为导向的教学方式已经开始出现。根据加密创新委员会的说法，当地政府和非政府组织已经实施了课堂式的会议和数字钱包课程，以教育人们有关稳定币使用和私钥保护等重要主题。一旦人们了解基础知识，例如区块链是什么以及如何安全地管理他们的资产，他们就可以自信地参与数字资产革命，从而降低欺诈和损失的风险。

另一个重大障碍是缺乏明确的政策。巴西和哥伦比亚已经建立了数字资产服务提供商（VASP）许可制度；然而，关于税收、跨境交易和消费者保护的地区立法仍然分散。借鉴更发达的加密法律和法规，例如我们在加拿大市场上看到的，可以建立信任并促进拉丁美洲市场的增长。例如，加密货币公司与CNBV之间的早期合作影响了墨西哥金融科技法律的发展。企业的早期监管参与降低了合规风险，并有助于建立促进行业持续增长的框架。企业与当局之间的透明和合作对于成功发展至关重要。

还有实际障碍。许多地方的货币兑换成本高且困难，限制了资金和贸易的获取。从美国汇款的平均成本，对于许多拉丁美洲家庭至关重要，达到了6.4%，并且有计划提高这一比例。加密基础设施可以降低成本并简化跨境支付。这方面的例子包括加密ATM和灵活的、友好的API系统。例如，哥斯达黎加太平洋沿岸地区已经接受了"加密旅游"，企业直接接受数字资产，解决了外国游客如何支付当地、通常是未银行化商家的问题。

我最近有幸在英属维尔京群岛2025年会议上发表演讲，讨论可获得的银行替代方案的必要性以及加密货币与旅游之间的关系。这些讨论展示了跨管辖区合作如何加速采用并创建服务于不同社区的基础设施。

雄心勃勃的管理、易于获取的知识以及灵活、兼容的技术将决定拉丁美洲数字资产的未来。如果没有这些变化，该地区面临重现历史差距的风险。通过提供更大的金融自主权和机会，加密货币有机会增强代表性不足的群体，特别是少数民族。

在墨西哥和秘鲁等国，未银行化的比例超过50%和43%，拉丁美洲仍有相当大一部分人群未能获得银行服务。这些弱势群体对传统金融服务的有限获取阻碍了财富和货币独立的机会；这些群体通常是低收入、农村或少数民族。为了缩小金融包容性差距，加密货币和区块链系统通过提供安全、经济的资金转移方式，成为无需银行账户的可行替代方案。

拉丁美洲数字资产采用的进展已经开始。真正的问题是，我们能否设计出一个完全包容所有服务对象的基础设施？

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